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金融行业风控部风控员风险识别流程手册

第1章风险识别基础与目标

1.1风险识别的定义与内涵

从专业定义出发，风险识别是指金融机构风控部依据法律法规和内部政策，对业务全过程中可能出现的各类不确定因素进行系统性梳理与分类的过程。其核心在于将模糊的“风险”概念转化为可量化、可追踪的“风险点”，为后续评估与处置提供事实依据。在实务操作中，风险识别不仅关注显性的信贷违约风险，更需涵盖操作风险、市场风险及声誉风险等全维度范畴。例如，在信用卡业务中，不仅识别“拒付率”这一结果风险，还需识别“欺诈模型误杀”或“系统宕机”等前置过程风险，确保风险视图覆盖业务链条的每一个环节。

识别的内涵强调“客观