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银行业信贷部客户经理客户贷前审核手册

第1章

客户基本信息与尽职调查

1.1客户主体资格与身份信息核验

首先需通过官方渠道调取客户营业执照、统一社会信用代码证及法定代表人身份证复印件，重点核对“统一社会信用代码”是否唯一且与税务、社保系统数据一致，确认“经营范围”与“实际经营业务”是否匹配，若发现经营范围模糊或与实际不符，需要求客户提供补充说明或调整尽调策略。对法定代表人身份证进行“三证合一”核验，检查证件有效期是否超过10年，并查看是否有“失信被执行人”、“限制高消费”或“刑事犯罪记录”等负面信息，若发现异常，必须立即启动二次调查程序，核实其是否因重大过失导致公司遭受重大损失。

通过国家企业信用信息公示系统、企查查等第三方平台，查询公司“经营异常名录”、“严重违法失信名单”及“行政处罚记录”，重点排查是否存在“被吊销营业执照”、“被合并分立”或“被吊销许可证”等导致主体资格存疑的情形。核实公司“实缴资本”与“注册资本”的实缴情况，若发现“注册资本”与“实缴资本”严重不匹配（如长期认缴未实缴），需评估其偿债能力，并确认是否存在“抽逃出资”或“虚假出资”行为，这直接影响授信安全性。检查公司“银行流水”与“纳税申报表”的一致性，若发现“纳税申报金额”与“银行流水”存在巨大差异，需进一步核查是否存在“私户收款”、“体外循环”或“虚构交易”等欺诈风险。

对关键印章进行