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金融行业运营部运营员交易记录核对手册（执行版）

第1章交易基础与权限管理

1.1客户身份识别与尽职调查

在操作交易记录核对手册前，系统首先要求运营员对交易对手方进行“三亲见”身份识别，即核对身份证件原件、核实视觉特征并确认指纹，确保客户身份真实有效，严禁使用复印件、扫描件或虚假证件。针对非自然人客户，必须执行“了解你的客户”（KYC）尽职调查，通过联网核查系统查询其户籍地、职业及关联关系，若发现客户存在洗钱嫌疑或涉及地下钱庄，应立即冻结交易权限并上报合规部门。

对于跨境交易，需进一步落实“了解你的客户”（KYB）尽职调查，核实境外客户的资金来源合法性，审查其是否持有有效的国际业务牌照，并评估其所在国及地区的制裁名单状态。在尽职调查过程中，若发现客户存在高风险特征（如近期频繁更换联系方式、涉及多笔异常交易），系统自动触发红色预警，运营员需在24小时内完成补充调查并签署免责确认书，否则不得继续办理业务。所有尽职调查记录必须实时录入交易台账，包含客户姓名、证件类型、号码、职业、开户行及调查结论，并定期《客户身份识别报告》备查，确保数据可追溯、可审计。

对于新开户客户，必须完成全量尽职调查后方可交易记录核对手册，严禁在未通过三亲见和KYC验证的情况下，允许客户进行任何金额的交易操作。

1.2交易主体资格核验

运营员在输入交易对手方信息时，需再次核验其营业执照