2025年金融业风控部风控员反洗钱监测分析手册.docx

2025年金融业风控部风控员反洗钱监测分析手册

第1章

1.1反洗钱法律法规体系解读

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定，任何单位和个人在境内办理存款、贷款、债券、股票等金融业务，均负有反洗钱义务。这意味着金融机构不仅是资金流动的通道，更是反洗钱法律体系中的核心责任主体，必须建立并执行反洗钱内控机制，不得以“内部规定”替代“国家法律”。该法明确规定，中国人民银行及国务院有关部门负责监督管理，县级以上人民政府应当将反洗钱工作纳入国民经济和社会发展计划。在实际操作中，这意味着金融机构需将反洗钱合规纳入年度经营计划，并定期向监管机构报送反洗钱工作年度报告，接受外部监督。

2024