金融业信贷部客户经理个人信贷审批手册.docxVIP

金融业信贷部客户经理个人信贷审批手册

第1章

1.1客户基本信息核实与背景调查

核实客户主体资格与法律状态：首先通过国家企业信用信息公示系统或国家企业信用信息公示APP，输入客户全称及统一社会信用代码，查询其是否存在经营异常名录、严重违法失信名单、行政处罚记录或股权变更情况。若发现客户已注销或处于吊销状态，应立即终止授信流程并出具书面说明。核实客户股权结构与实际控制人：要求客户提供最新的公司章程及股东名册，重点核查股东间的代持关系、一致行动人协议及隐性关联交易。若发现股东存在大额资金往来且无法提供合理商业解释，需进一步穿透核查至自然人，确认其是否为实际控制人。

核实客户经营范围与主营业务匹配度：对照营业执照经营范围，详细询问客户过往三年的主要营收来源、核心产品或服务内容，并调取近两年的审计报告中的“主营业务”章节，确认是否存在“超范围经营”或“主业虚化”迹象。核实客户成立时间与存续年限：通过查询工商档案，精确计算客户从注册到当前的实际存续时间，并与合同签署时间进行比对，确保客户经营时间符合行业准入标准，避免因初创期风险导致的审批延误。核实客户历史融资与信用记录：调取人民银行征信中心“企业信用报告”及外部征信系统（如企查查、天眼查）数据，重点审查是否存在多头借贷、频繁逾期、贷款成数过高（如超过90%）或存在“短贷长投”行为。

核实客户法定代表人及高管任职情况：通过国家企业信用