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金融行业保险部保险员保险销售规范手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与基本原则

本手册明确规定适用于全行所有从事个人及企业财产保险业务、健康保险业务及寿险业务的保险部一线保险销售人员，涵盖从客户邀约、方案推介、核保咨询到合同签署及后续回访的全流程操作规范。所有业务开展必须遵循“以客户为中心、风险可控、合规经营”的基本原则，严禁任何形式的虚假宣传、误导销售或夸大产品利益，确保业务实质与承诺内容严格一致。

业务操作需严格执行国家金融监督管理总局及银保监会发布的最新监管指引，同时结合我行内部风险控制指标，确保每一个业务动作均符合现行法律法规及我行合规管理要求。保险销售行为必须基于客户真实需求，严禁通过捆绑销售、搭售非关联产品或设置不合理门槛等方式进行利益输送，所有销售行为必须建立在客户自愿、平等协商的基础之上。在业务执行过程中，必须建立严格的“双录”（录音录像）制度，对高风险销售场景及关键承诺环节进行全程留痕，确保业务留痕可追溯、可核查，杜绝“口头承诺、书面不符”的违规行为。

所有保险销售人员必须接受持续性的合规培训与考核，定期更新风险识别能力与产品知识，对于未通过最新合规测试或培训记录缺失的人员，一律实行“零容忍”管理。

1.2从业人员资质要求

保险销售人员必须持有国家认可的保险从业资格证明，并在投保前完成银行内部的岗前资质审核，确保其具备基本的保险知识与风险