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保险业核保部核保员保险核保规范手册（执行版）

第1章

1.1核保部工作定位与核心原则

核保部作为保险公司的“第一道防线”，其核心职能在于通过科学严谨的评估机制，在承保前识别并清除潜在风险，确保每一笔业务都能以合理的价格提供合格的保障，从而维护公司资产的安全与增值。本手册确立的“风险可控、成本最优、服务至上”三大核心原则，要求核保员在坚持风险底线的基础上，利用大数据与人工经验进行动态平衡，既不能盲目承保导致赔付率飙升，也不能过度拒保损害客户权益。

核保部需严格遵循《保险法》及行业监管指引，将合规性作为所有业务开展的绝对前提，确保核保决策过程留痕可溯，同时积极引入外部核保机构合作，提升业务的整体承保效率与专业度。在定位上，核保员不仅是风险的“守门人”，更是客户需求的“翻译官”，需将复杂的产品条款转化为通俗易懂的风险认知，并准确传达核保结论，建立透明、信任的银保合作关系。建立全生命周期的核保管理闭环，涵盖从投保意向、资料初审、风险评估、核保决策到后续理赔反馈的全过程，确保每一个环节都有据可依，杜绝随意性和随意性。

定期开展内部合规审计与案例复盘，将过往核保中的典型拒保案例转化为培训教材，持续优化核保规则与模型，确保核保工作始终处于行业最佳实践水平。

1.2核保规范体系构建与适用范围

本规范体系依据国家《保险法》、《保险销售行为管理办法》及银保监会最新监管文件构建，明