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2025年银行业个金部个贷员个人理财管理手册

第1章总则与合规管理

1.1岗位职责与职业要求

个贷员作为本行个人理财业务的核心执行者，首要职责是严格遵循国家金融监督管理总局及银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018号），确保所推介的理财产品符合《理财业务管理办法》（银监发〔2018〕1号）中关于“双录”录音录像、风险揭示书签署及投资者适当性管理的法定流程。在个人理财业务中，个贷员必须严格执行“双录”规范，即对投资者进行身份识别、风险承受能力测评及产品风险揭示，全程录制不少于15分钟的视频资料，并保存至至少5年，以便后续监管检查或纠纷处理时提供合规证据。

个贷员需熟练掌握各类公募、私募及银行理财子公司的产品特性，依据《商业银行理财业务监督管理办法》第13条，在销售前必须向投资者明确提示产品的流动性风险、流动性缺口风险及净值波动风险，严禁向不适合投资者风险承受能力的客户推销高风险产品。个贷员在个人理财销售过程中，必须落实“双录”及适当性管理要求，对于未通过风险承受能力测评或测评结果与产品风险不匹配的投资者，系统应自动拦截其购买申请，个贷员需依据《商业银行理财业务监督管理办法》第27条进行劝阻解释，直至客户重新测评合格后方可继续销售。个贷员需建立个人理财业务台账，依据《商业银行理财业务监督管理办法》第18条，对每笔理财