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金融行业投行部投行员项目风险评估手册（执行版）

第1章项目立项与尽职调查基础

1.1项目筛选标准与准入机制

投行员在启动项目前，需依据内部风险偏好模型对候选银行进行初步扫描，重点考察其资本充足率、不良贷款率及拨备覆盖率等核心指标，确保项目整体风险水位低于公司设定的红线阈值。对于拟投行业务，必须核实其客户集中度风险，若单一客户贷款占比超过50%或前五大客户资产占比超过20%，则触发高风险预警，要求投行人工团队进行二次尽调以确认是否存在系统性关联交易。

项目准入需严格遵循“穿透式”核查原则，不仅审查表外科目，还需通过查询工商登记、司法诉讼及征信报告，确认借款人是否涉及隐性债务、违规担保或重大诉讼案件，杜绝“带病”入库。针对跨境金融项目，必须额外评估地缘政治风险、汇率波动风险及外汇管制政策变化，建立动态监测机制，确保项目符合所在国家及地区的最新监管导向。在合规层面，需确认项目是否已获得董事会授权及合规部门（Compliance）的正式批准，并检查反洗钱（AML）及制裁筛查系统（SanctionsScreening）是否已完成初步筛查，确保资金来源合法合规。

投行人工需对初步筛选结果进行量化打分，若得分低于预设阈值（如75分），则自动进入“备选项目池”而非直接进入立项流程，确保资源聚焦于高价值低风险标的。

1.2初步尽调框架与初步风险识别

初步尽调框架需