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金融行业运营部理财师产品销售规范手册

第1章

1.1适用范围与定义

本手册旨在为金融行业运营部所有理财师提供统一的销售行为操作指南，明确界定“理财师”作为持牌金融专业人士的执业边界，确保其服务过程符合《商业银行理财业务监督管理办法》等法律法规要求。适用范围涵盖全行所有渠道（含线上APP、线下网点、第三方合作平台）针对个人及企业客户的理财产品推介、咨询、配置及后续跟踪服务全过程，禁止将本手册内容作为销售话术的随意堆砌。

“理财师销售规范”特指理财师在获客、产品匹配、风险揭示、交易执行及售后维护五个核心环节必须严格遵循的标准化操作流程，任何偏离此流程的行为均视为违规。定义中明确，“产品合规性审查”是指理财师在销售前必须完成的产品说明书、风险揭示书及内部风控模型通过性审查，未经审查即开展销售的环节属于无效销售。“销售行为管理”包含对销售记录的系统性留痕、异常交易监测以及销售数据的实时上报机制，要求理财师在系统端完成所有关键动作的数字化留痕。

“从业人员执业纪律”是指理财师在执业过程中必须遵守的职业道德底线，包括但不限于严禁误导销售、严禁承诺保本保收益以及严禁利用客户信息谋取私利等核心禁令。

1.2产品合规性审查机制

理财师在进行任何产品推介前，必须通过“双录”（录音录像）系统完成不少于15分钟的合规审查，重点核对产品风险等级标签是否与客户风险承受能力匹配度。对于复杂衍生品或