2025年金融保险行业核保部核保员核保流程规范手册.docx

2025年金融保险行业核保部核保员核保流程规范手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定于2025年全行业核保部所有核保员（含初级、中级、高级及资深专员），明确其作为“第一道防线”的核心地位，负责在客户提交保单前进行实质性的承保决策，确保每笔业务在承保前均处于可控状态。核保员需在业务受理后的30分钟内完成初步审核，对于超过15分钟未办结的常规业务，系统自动触发预警并升级至主管进行复核，杜绝因人员滞留导致的客户体验流失。

岗位职责涵盖从客户身份识别、风险初步评估、承保方案制定到最终承保或拒保决策的全链路闭环，严禁将复杂核保任务转包给非授权人员，确保责