2025年金融业信贷部客户经理信贷审批流程手册.docx

2025年金融业信贷部客户经理信贷审批流程手册

第1章信贷准入与风险识别

1.1客户准入标准与资质审查

在正式提交信贷申请前，客户经理需严格核对客户的基本身份证明文件，确保身份证、营业执照、法人授权委托书等原件与复印件信息完全一致，并核实客户是否在征信系统中无“非正常户”或“冻结账户”记录，这是启动审批流程的硬性门槛。针对自然人客户，必须查验其婚姻状况证明及户籍地居住证明，确认其真实居住地址与合同约定的经营地址相符；对于法人客户，需查验其公司章程、最近一期经审计的财务报表及纳税证明，确保其经营实体真实存在且处于正常经营状态。

依据国家反洗钱相关法律法规，客户经理需逐一核对客户提供