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银行业风控部风控员信贷风险管理手册

第1章总则与职责

1.1风险管理目标与原则

本手册的核心目标是构建“事前预防、事中控制、事后问责”的全生命周期信贷风险管理体系，确保信贷资产质量保持在监管红线之内，实现业务增长与风险可控的动态平衡。遵循“风险与收益相匹配、成本与收益相匹配”的原则，严禁通过降低审批标准、放宽抵押要求或虚构交易数据的方式来追求短期业绩指标，确保每一笔信贷投放均有据可查、有质可循。

坚持“合规为底线、数据为基石”的原则，所有风控决策必须严格依据国家法律法规、监管政策及本行内部风险控制制度，严禁任何形式的违规操作或利益输送。确立“风险定价差异化、风险敞口限额化”的原则，根据客户行业、区域、产品特性的不同，建立动态的风险价格模型，确保风险成本在业务成本中准确体现。秉持“全员参与、层层负责”的原则，打破传统风控“只抓业务、不管风险”的壁垒，将风险管理意识植入到信贷审批、贷后管理、贷后检查等每一个业务环节。

建立“风险识别、评估、预警、处置”的闭环机制，确保风险事件能够被及时发现、准确评估并迅速响应，防止风险隐患演变为实质性损失。

1.2岗位设置与岗位职责

信贷经理是信贷业务的第一责任人，需对信贷业务的真实性、合规性及风险可控性负总责，负责统筹管理本岗位下的信贷投放规模、客户准入标准及贷后管理策略。信贷专员负责具体信贷产品的营销推广、客户初步筛选、基