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银行业风控部风控员信贷风险排查手册

第1章总则与职责

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行信贷风险排查工作的全流程管理，涵盖从贷前调查、贷中审查到贷后管理的各个环节，确保所有信贷业务均纳入统一的监控体系。“信贷风险排查”是指由专职或兼职风险排查员，依据国家法律法规及内部制度，运用专业手段对存量及新增信贷资产进行独立、客观的再评估与风险识别过程。

风险排查员是指经行内授权，专门负责对重点客户、重点项目及高风险业务进行深度调研与风险研判的基层信贷管理人员，其核心职能是充当银行与外部市场之间的“防火墙”。排查工作范围包括：对存量不良贷款、关注类贷款进行“回头看”的专项排查，以及对新发放贷款在放款后3个月内进行的动态跟踪。排查对象不仅包含传统的小微企业和个人贷款，还延伸至供应链金融、票据融资等创新业务品种，确保无死角覆盖。

排查深度标准要求：对于一般客户，需收集基础资料并分析2个以上维度；对于高风险客户，必须穿透至底层资产，核实5个以上关键数据点。

1.2组织架构与职责分工

分行级由总行风险管理部牵头成立专项工作组，下设风险排查办公室，负责统筹全行排查计划、资源配置及结果应用。支行级风险排查员由支行行长指定，负责本行辖内客户的第一线摸排，需每日更新客户状态库，确保信息时效性。

风控部专职排查员负责复杂疑难案件的复核，对排查中发现的疑点线索进行交叉验证，出具《风险排查