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2025年银行业运营部客户经理贷款审核工作手册

第1章审核基础规范与职责界定

1.1贷款审核通用原则与合规底线

坚持“实质重于形式”的审查原则，严禁将借款人提供的虚假财务报表、伪造的公章或虚构的交易流水作为审核依据，必须穿透核查底层资产的真实权属与现金流能力。严格执行“双人复核”与“交叉验证”机制，对于单笔金额超过500万元或涉及高风险行业的贷款，必须至少由两名具有三年以上从业经验的资深客户经理进行独立交叉验证，确保数据源的一致性与逻辑的自洽性。

实施“穿透式”尽职调查，不得仅停留在表面资料审核上，必须调取并核实借款人的实际控制人、最终控制人及其关联方的征信报告、涉诉情况及被