金融行业信托公司信托专员信托产品发行操作手册.docxVIP

金融行业信托公司信托专员信托产品发行操作手册

第1章信托产品合规与风险识别

1.1产品立项与合规审查

立项阶段需由合规部牵头，依据《信托公司集合资金信托计划管理办法》及最新监管指引，对拟发行产品的底层资产清单、信托计划说明书草案进行合法性与可行性双重审查，确保资产来源合法且权属清晰。在资产尽职调查环节，必须严格执行“四必查”要求，即必查资产权属证明、必查交易背景真实性、必查资金流向合规性、必查是否存在法律纠纷，并建立完整的资产台账索引。

对于非标资产，需重点核查其是否存在违规担保、利益输送或资金池等“类信贷”行为，并核实其是否满足《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中关于非标资产比例不得超过100%的硬性约束。合规审查意见必须以书面形式出具，明确列出所有否决项或整改项，并同步更新产品说明书的合规版本，确保产品说明书中的风险揭示、权利义务等核心条款与立项时底稿一致。针对复杂交易结构，需组织法律与财务专家进行专项论证，模拟极端市场环境下的资金链断裂场景，测算潜在流动性风险，并制定详细的应急预案以应对可能出现的违约事件。

立项通过后，必须将完整的项目备案材料报送至地方金融监督管理局及国家金融监督管理总局当地派出机构，完成“一项目一档案”的监管报送义务，确保备案信息真实、准确、完整。

1.2风险分类与评估体系

建立多维度风险矩阵，将信用风险、市场风险、操作