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银行业风险管理部专员信贷风险排查手册

第1章

1.1风险管理部职能定位与组织架构

风险管理部作为银行信贷资产质量的“守门人”，其核心职能是构建并维护贯穿贷前、贷中、贷后全流程的风险控制闭环体系，确保信贷业务在合规前提下实现风险可控与收益最优的平衡。组织架构上，该部门实行“一行一局一会”的监管协同机制，内部设立风险排查专职岗，实行“双人复核、分级授权”的岗位制，确保关键风险点的排查动作可追溯、责任可落实。

职责划分中，风险排查专员需独立于业务部门，拥有独立的调查权限，能够直接调阅原始凭证、访问核心系统并获取第三方征信报告，不受业务受理流程的干扰。在组织架构中，建立“风险排查-风险预警-风险处置”的联动机制，当排查发现潜在问题时，专员需在规定时限内向风险经理或风险总监提交《风险排查报告单》，触发分级响应程序。部门内部需明确“排查员”与“审核员”的职责边界，排查员负责收集原始数据和初步分析，审核员负责复核数据的真实性与逻辑的合理性，形成相互制衡的核查机制。

组织架构应支持远程办公与移动作业模式，配备必要的便携式核查终端，允许专员在合规范围内通过系统发起或完成现场调查、函证及数据比对等操作。

1.2信贷风险排查的核心目标与适用范围

核心目标在于识别信贷资产中的非预期损失，通过主动发现贷前调查不实、贷中审核缺失或贷后管理松懈等隐患，将风险消灭在萌芽状态，而非等到