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金融行业普惠信贷服务制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠信贷服务领域的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，确保公司普惠信贷业务健康可持续发展，根据国家相关法律法规及公司内部控制管理要求，特制定本制度。通过建立健全普惠信贷服务专项管理体系，明确各层级、各部门管理职责，强化风险识别、预警、处置与改进机制，实现普惠信贷服务全流程风险可控、合规运营，促进公司战略目标的实现。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位以及全体员工，覆盖普惠信贷业务全流程，包括但不限于客户准入、授信审批、资金发放、贷后管理、风险处置等环节。具体适用场景包括但不限于个人消费信贷、小微企业贷款、农户贷款等普惠信贷产品及服务。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“普惠信贷专项管理”是指公司围绕普惠信贷业务，构建覆盖风险识别、评估、控制、处置全流程的管理体系，通过制度约束、流程优化、技术支撑等手段，实现风险精细化管控和业务合规运营。

（二）“专项风险”是指普惠信贷业务中存在的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等具有行业特性的集中性风险，需实施专项管控措施。

（三）“合规管理”是指公司各部门、全体员工在普惠信贷服务过程中，严格遵守国家法律法规、监管规定及公司内部管理制度，确保业务活动合法合规。

第四条普惠信贷服务专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆