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金融机构客户身份识别制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户身份识别领域的专项风险，规范客户身份识别业务流程，确保持续符合相关法律法规及监管要求，维护客户合法权益，防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，结合企业实际经营管理需求，特制定本制度。通过明确客户身份识别的标准、流程及责任，提升风险防控能力，促进业务合规稳健发展，现依据国家法律法规及监管政策，就客户身份识别管理事宜作出以下规定。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖所有涉及客户身份识别的业务场景，包括但不限于客户开立账户、产品销售、服务提供、交易监控等环节。所有参与客户身份识别工作的员工必须严格遵守本制度，确保客户身份识别工作的全面性、准确性和有效性。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“客户身份识别专项管理”指企业为确保客户身份识别工作符合法律法规及监管要求，所建立的全流程管理机制，包括制度制定、流程规范、风险防控、考核监督等环节。其外延涵盖客户尽职调查、风险评估、持续监控、信息报送等具体管理活动。

（二）“客户身份识别专项风险”指因客户身份识别工作疏漏或不当，可能引发洗钱、恐怖融资、金融欺诈等违法犯罪活动的潜在风险。该风险具有隐蔽性、复杂性及扩散性特征，需通过系统性管控手段实现有效防范。

（三）“合规管理”指企业在客户身份识别工作中，严格遵循法律法规及监管政策要