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金融行业普惠信贷产品开发实施制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠信贷业务领域的专项风险，规范产品开发与实施流程，提升风险管理能力，促进业务合规可持续发展，结合公司实际，特制定本制度。本制度旨在明确普惠信贷产品开发实施的全流程管控要求，防范操作风险、信用风险、合规风险及声誉风险，确保业务活动符合国家法律法规及监管要求，维护公司及客户合法权益。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工在普惠信贷产品开发、审批、实施、监控及处置等全生命周期的管理活动。覆盖的业务场景包括但不限于线上信用贷款、线下抵押贷款、供应链金融等普惠信贷业务模式，以及相关的合作机构管理、客户信息保护、资金划拨等环节。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“普惠信贷专项管理”是指公司针对普惠信贷业务领域，通过制度体系、流程规范、技术工具及组织保障等手段，实施风险识别、评估、预警、处置及持续改进的综合性管理活动。

（二）“专项风险”是指普惠信贷业务中存在的系统性、区域性或特定领域的风险因素，包括但不限于信用风险、操作风险、法律合规风险、信息安全风险及市场风险等。

（三）“合规管理”是指公司在普惠信贷业务活动中，严格遵守国家法律法规、监管规定及内部制度，确保业务行为合法合规的管理要求。

（四）“尽职调查”是指业务部门对借款人、担保人、抵质押物等主体资质及业务真实性进行全面核