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金融行业普惠信贷产品设计制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠信贷业务中的专项风险，规范产品设计流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与合规运营，特制定本制度。通过建立健全普惠信贷产品设计的管理体系，明确各层级、各部门职责，完善业务操作标准，强化风险管控，确保产品创新与风险防控相平衡，促进普惠金融业务稳健发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠信贷产品的全生命周期管理，包括产品立项、需求分析、方案设计、评审审批、投放实施及后续监控等环节。业务覆盖场景包括但不限于个人消费信贷、小微企业贷款、农户信贷等普惠金融业务领域。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠信贷专项管理”是指公司为确保普惠信贷产品设计合规性、安全性、效益性而建立的一整套管理机制，包括政策制定、风险识别、流程控制、绩效考核等系统性管理活动。其外延涵盖产品设计全流程的风险防控与合规审查。

（二）“专项风险”是指普惠信贷产品在设计、开发、投放过程中可能存在的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等，需通过专项管理措施进行识别与管控。

（三）“XX合规”是指普惠信贷产品设计必须符合国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务操作合法合规。

（四）“XX动态管理”是指根据市场变化、业务发展及风险状况，对普惠信贷产品设计制度、流程、标准进行持续优化与