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金融行业普惠金融服务制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融服务过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升服务质量和效率，保障公司稳健运营，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合企业实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务业务全流程，包括但不限于客户准入、授信审批、资金管理、贷后监控、风险处置等环节。普惠金融服务场景包括但不限于小微企业贷款、涉农信贷、乡村振兴项目融资等业务领域。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融服务专项管理”指公司为防范普惠金融服务过程中的信用风险、操作风险、合规风险等，建立的全流程风险防控和管理体系，包括政策解读、流程设计、风险识别、处置整改等环节。

（二）“专项风险”指在普惠金融服务过程中可能出现的系统性或区域性风险，如客户欺诈、信贷资金挪用、数据安全事件、违规操作等。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对普惠金融服务业务开展的合法合规性进行监督、检查和整改的系列活动。

第四条普惠金融服务专项管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有业务环节、所有员工均纳入管理范围；

（二）“责任到人”原则，明确各级管理及执行主体的职责，实现风险责任闭环；

（三）“风险导向”原则，根据风险等级采取差异化管控措施；

（四