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金融行业信贷风险评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融行业信贷业务中的专项风险，规范信贷风险评估与管理流程，强化合规经营意识，保障公司资产安全与可持续发展，结合行业监管要求及公司实际，特制定本制度。通过建立健全信贷风险评估体系，明确各层级管理职责，完善风险防控机制，提升信贷业务质效，防范系统性、区域性风险，确保信贷资源精准投放，促进公司业务稳健运行。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在信贷业务全流程中涉及的风险评估与管理活动。具体适用范围包括但不限于：信贷业务审批、贷款发放、贷后监控、风险预警、资产处置等环节。凡涉及信贷业务的人员均需严格遵守本制度规定，确保信贷风险评估工作的全面性、规范性与有效性。

第三条本制度涉及以下核心术语，其内涵与外延界定如下：

（一）“信贷风险评估专项管理”是指公司为确保信贷业务合规、稳健运营，针对信用风险、市场风险、操作风险等专项风险，建立系统性评估、识别、预警、处置与持续改进的管理机制。

（二）“专项风险”是指信贷业务中可能导致的重大损失或声誉风险，包括但不限于借款人信用违约风险、担保物价值波动风险、关联交易风险、欺诈行为风险等。

（三）“合规管理”是指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对信贷业务各环节进行规范控制，确保业务活动合法合规。

（四）“动态管理”是指根据经济形势、行业政策、监管要求