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金融行业普惠金融业务开展制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与合规运营，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保普惠金融业务在风险可控的前提下实现可持续发展，维护公司和客户的合法权益。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务的全部环节，包括但不限于产品研发、客户准入、授信审批、资金管理、贷后监控、风险处置等场景，以及所有涉及普惠金融业务的线下与线上操作。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司针对普惠金融业务特点，建立的全流程、系统性风险防控与管理机制，包括政策合规、操作规范、风险识别、处置整改等环节。

（二）“普惠金融专项风险”是指因业务操作不当、制度执行不力、外部环境变化等导致的信用风险、操作风险、合规风险及其他潜在风险。

（三）“普惠金融专项合规”是指业务活动严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务合法合规、风险可控。

（四）“普惠金融专项监控”是指通过系统工具与人工核查相结合的方式，对业务流程、风险指标、异常行为进行实时或定期监控，及时发现并处置潜在风险。

第四条普惠金融专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即管理范围覆盖所有业务环节、所有员工