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金融行业普惠金融发展规划制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务领域专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进普惠金融服务质量与效率双提升，根据国家相关政策法规及公司整体风险管理要求，结合普惠金融业务实际，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建系统性、规范化的普惠金融发展管理体系，确保业务合规稳健运行。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠金融业务全流程，包括但不限于普惠信贷审批、客户尽职调查、风险管理、产品创新、资金使用、信息披露等场景。各部门及员工应严格遵照执行，确保制度要求落地到位。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司为防控普惠金融业务风险、规范业务行为而建立的一整套管理规范、流程控制、风险识别与处置机制，涵盖组织架构、职责分工、操作标准、监督考核等环节。

（二）“普惠金融专项风险”指在普惠金融业务中可能引发重大损失或声誉损害的风险，包括信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等。

（三）“普惠金融合规”指业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务合法合规、稳健运营。

（四）“普惠金融全流程管控”指对普惠金融业务从客户准入、产品设计、审批发放、贷后管理到风险处置的全过程实施标准化、精细化管理。

第四条普惠金融专项管理应遵