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金融行业普惠金融服务创新制度

第一章总则

第一条为规范金融行业普惠金融服务的创新管理，有效防控专项风险，优化业务流程，提升服务质效，特制定本制度。通过明确管理要求、压实各方责任、完善运行机制，确保普惠金融服务在创新发展的同时符合合规性、安全性及普惠性原则，促进公司稳健经营与社会责任履行。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务的全流程管理，包括产品设计、客户准入、风险评估、产品发放、贷后管理、风险处置等业务场景，以及与普惠金融服务相关的营销推广、技术应用、信息共享等环节。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融服务专项管理”指公司为落实普惠金融战略，围绕服务对象、服务产品、服务流程、风险控制等维度建立的全流程管理体系，涵盖制度设计、执行监督、考核评价及持续改进等环节。

（二）“普惠金融专项风险”指在普惠金融服务过程中可能引发的操作风险、信用风险、合规风险、声誉风险等，特别是因服务对象资质弱、信息不对称、市场波动等因素导致的潜在损失。

（三）“普惠金融合规管理”指公司在普惠金融服务中严格遵守法律法规、监管要求及内部规章，确保业务活动合法合规、风险可控的管理过程。

（四）“差异化服务机制”指根据普惠金融客户的实际需求与风险状况，制定差异化服务标准、利率定价、担保方式及风险容忍度，实现精准服务的管理措施。

第四