寿险大模型辅助财务需求分析与税务法律合规建议生成_1.docxVIP

寿险大模型辅助财务需求分析与税务法律合规建议生成_1.docx

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《寿险大模型辅助财务需求分析与税务法律合规建议生成》

一、调研概述

1.1调研背景与目的

随着中国高净值人群规模持续扩大，家庭资产负债表的结构日益复杂，传统的寿险销售模式正面临深度转型的迫切需求。

过去，寿险顾问主要依赖标准化话术与产品导向的推销逻辑，难以精准穿透客户在养老、传承、税务筹划等维度的深层焦虑。而大语言模型技术的爆发，为破解这一困局提供了全新的技术路径。

本调研旨在系统研究AI大模型如何辅助寿险从业者，从单纯的“风险保障缺口分析”跃迁至“综合金融方案规划”，并进一步延伸至遗嘱、信托等法律文书的合规性生成。

研究的核心价值在于，验证大模型在金融与法律交叉领域的应用可行性，探索其如何将复杂的《民法典》继承编、信托法条文转化为可执行的资产配置建议。

通过此项调研，我们希望为保险机构提供一套从数据输入、缺口识别到法税建议输出的智能化闭环方案，推动寿险服务从“卖产品”向“卖解决方案”的实质性跨越。

1.2研究范围与方法

本次调研聚焦于生成式人工智能在寿险财务需求分析及法税合规领域的应用，时间跨度覆盖2023年至2025年的技术落地窗口期。

研究范围严格界定在三个核心模块：一是基于资产负债匹配的财务缺口诊断，二是结合《个人所得税法》与CRS框架的税务居民身份规划，三是遗嘱、保险金信托等法律文书的智能草拟与合规审查。