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寿险大模型辅助财务需求分析与税务法律合规建议生成.docx

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《寿险大模型辅助财务需求分析与税务法律合规建议生成》

一、调研概述

1.1调研背景与目的

随着中国高净值人群规模持续扩大，财富传承与税务筹划需求呈现井喷式增长。传统寿险顾问在面对客户复杂的家庭财务结构时，往往难以精准量化身故风险带来的收入缺口，更无法即时提供具有法律参考价值的遗嘱或信托草案。

本调研旨在深度剖析大语言模型在寿险场景下的应用潜力，研究AI如何从单纯的风险保障工具进化为综合金融规划师。通过AI辅助生成财务需求分析报告及税务法律合规建议，不仅能提升代理人的专业展业效率，还能在合规框架下降低法律文书起草的门槛。

这一研究对于推动保险业数字化转型具有深远的实践意义。它打破了保险、法律、税务三大专业领域的知识壁垒，通过大模型的多模态理解能力，实现从“发现保障缺口”到“提供解决方案”的闭环服务，重塑寿险服务的价值链。

1.2研究范围与方法

本报告聚焦于国内寿险市场，重点研究大模型在辅助财务需求分析及生成遗嘱、信托相关法律文书草案方面的合规性与可行性。研究范围涵盖技术供应商、保险公司应用端及高净值客户需求侧三个维度。

在研究方法上，我们采用了定性访谈与定量问卷相结合的方式。通过对精算师、执业律师及税务专家的深度访谈，获取专业合规边界；同时向寿险代理人及客户发放问卷，收集对AI生成方案的接受度数据。此外，还引入了对现有大模型产品的竞品实测分析。