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金融机构客户信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构客户信用风险，规范客户信用评价管理流程，提升风险管理能力，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合公司业务发展实际，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖客户信用评价管理的全流程，包括客户准入、信息采集、信用评估、风险监控、退出管理等业务场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）XX专项管理：指公司针对金融机构客户信用风险开展的系统性管理活动，包括风险识别、评估、监控、处置等环节，旨在实现风险可防可控。

（二）XX风险：指金融机构客户在履约过程中可能出现的信用违约风险，包括但不限于经营风险、财务风险、合规风险等。

（三）XX合规：指客户信用评价管理活动需严格遵循国家法律法规、监管规定及公司内部制度，确保业务操作合法合规。

第四条客户信用评价管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保所有客户信用评价活动纳入制度化管理，覆盖业务全流程、全环节。

（二）责任到人：明确各层级、各岗位的管理职责，确保责任主体落实到位。

（三）风险导向：以风险识别和评估为核心，实施差异化管控措施。

（四）持续改进：定期评估制度有效性，优化管理流程，提升管理效能。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人为公司客户信用评价