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金融机构普惠金融业务规范制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，结合普惠金融业务特性，制定本制度。本制度旨在明确普惠金融业务的合规标准、管理职责、运行机制及保障措施，确保业务活动在风险可控的前提下高效开展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务覆盖的所有场景，包括但不限于信贷审批、客户服务、产品创新、风险管理、合规审查等环节。所有参与普惠金融业务的员工均需严格遵守本制度相关规定，确保业务合规、高效运行。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司为防范普惠金融业务风险、规范业务行为而建立的一整套管理机制，包括风险识别、评估、预警、处置及持续改进等环节。其外延涵盖业务操作合规、风险防控、流程优化、合规审查等全流程管理活动。

（二）“普惠金融专项风险”是指因业务操作不规范、内部控制缺陷、外部环境变化等因素，可能导致公司资产损失、声誉受损或法律责任的风险。其外延包括信用风险、操作风险、合规风险、声誉风险等。

（三）“普惠金融专项合规”是指公司普惠金融业务活动符合国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度的标准。其外延涵盖业务流程合规、客户权益保护、信息披露、反洗钱等方面。