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2025年支付结算与反洗钱管理手册

第1章总则与职责

1.1法律框架与监管要求

依据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行发布的最新《金融机构反洗钱规定》，本手册确立了以“风险为本”为核心的一体化监管体系，强制要求所有依法设立并经营支付结算业务的金融机构建立反洗钱内部控制制度，确保客户身份识别、大额和可疑交易报告等核心功能合规运行。监管要求明确区分了不同业务场景下的合规底线，例如对于跨境支付业务，需严格执行《跨境贸易人民币结算业务管理办法》，确保贸易背景真实性审核的穿透式监管，防止利用虚假贸易背景进行资本金转移或非法洗钱。

在数据报送方面，机构必须按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第1号）规定，对单笔或当日累计人民币交易超过50万元、外币等值10万美元的交易，以及特定行业（如房地产、证券）的异常交易，必须在1个工作日内通过人行反洗钱监测分析中心报送。针对2025年即将实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，机构需加强网络支付结算系统的风险管控，确保支付指令传输的安全性与完整性，严禁支付机构为非法活动提供通道，并建立支付账户的实名制和实名认证机制。监管科技（RegTech）的应用成为合规管理的必选项，机构必须部署自动化监测模型，对交易数据进行实时清洗与异常检测，利用大数据分析识别洗钱团伙特征，将人工审核工作