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互联网金融服务与风险控制手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有互联网金融服务业务条线，涵盖个人理财、信贷、支付结算及财富管理板块，确保线上渠道业务全流程标准化。对于通过小程序、、银行APP等数字渠道开展的“云贷”、“云存”、“银快贷”等创新产品，凡涉及用户身份核验、资金划转及风险预警的环节，均纳入本手册执行范围。

本手册明确界定“互联网金融服务”为利用互联网技术平台，通过移动终端向个人及小微企业提供资金调拨、信用授信、交易撮合等核心金融服务的总称。在定义“风险控制”时，不仅限于传统的风控模型，更强调利用大数据画像、实时交易监测及智能客服对线上操作行为的动态合规性审查。所有通过互联网渠道发起的开户、签约、放款及赎回操作，必须严格遵循本手册规定的电子签名效力、电子合同法律效力及反洗钱报送标准。

本手册特别针对“断点续传”、“异地登录”、“设备指纹”等互联网场景下的特殊风险特征，规定了相应的识别阈值和处置流程，确保线上业务不遗漏、不脱节。

1.2组织机构与职责分工

总行设立“互联网金融业务风险控制委员会”，由行长任组长，统筹审查线上业务风险敞口，确保重大线上项目符合监管及行级战略导向。总行科技部负责统筹线上系统架构安全，制定接口标准，并对因系统漏洞导致的线上业务中断或数据泄露事件承担技术治理责任。

合规部作为线上业务的风控第一责任人，负责