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零售业信用评价制度

第一章总则

第一条为加强公司零售业务信用风险管理，规范信用评价行为，提升业务全流程风险防控能力，防范化解系统性信用风险，保障公司资产安全与经营稳定，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖零售业务场景下的供应商信用管理、客户信用评估、内部交易信用控制、合作机构信用评价等所有涉及信用评估与风险管理的业务活动。

第三条本制度中下列用语的含义：

（一）“零售业专项管理”是指公司为防范零售业务信用风险，围绕供应商准入、客户授信、交易监控、违约处置等环节建立的一整套信用评价与风险管控机制。

（二）“专项风险”是指因供应商信用不良、客户违约、交易对手欺诈或内部操作不当等因素，可能导致公司资产损失或声誉受损的信用类风险。

（三）“信用合规”是指零售业务活动中所有信用评价与管控行为均符合国家法律法规及公司内部制度要求，确保信用管理工作的合法性与规范性。

第四条零售业信用评价管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则。

（一）“全面覆盖”要求信用评价覆盖所有零售业务场景，无死角、无盲区。

（二）“责任到人”明确各层级、各岗位的信用管理职责，确保责任可追溯。

（三）“风险导向”以信用风险等级为管理基准，实施差异化管控措施。