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零售业信用评价管理规范制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业信用风险，规范信用评价管理流程，提升企业信用管理水平和市场竞争力，特制定本规范制度。通过建立健全信用评价管理体系，强化信用风险识别、评估与处置能力，保障业务合规运营，促进企业可持续发展。

第二条本规范制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售业务全流程，包括但不限于供应商选择、客户信用管理、内部合作、市场拓展、资金结算等场景。各部门及员工应严格遵守本制度，确保信用评价管理工作有序开展。

第三条本规范制度中下列术语含义：

（一）“零售业信用评价管理”是指企业基于信用信息，对供应商、客户及其他合作方的信用状况进行系统化评估、风险预警和动态监控的管理活动。

（二）“信用风险”是指因合作方信用违约或信用状况恶化可能导致的直接或间接经济损失、业务中断、声誉损害等风险。

（三）“合规管理”是指企业依据法律法规、行业规范及内部制度，对信用评价管理活动进行全程管控，确保业务操作合法合规。

（四）“信用档案”是指企业收集、整理并保存的合作方信用信息，包括基础信息、交易记录、风险指标、评价结果等。

第四条零售业信用评价管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：信用评价管理应覆盖所有业务场景和合作方类型，确保无死角、无遗漏。

（二）责任到人：明确各层级、各部门的信用管理职责，确保责任可