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保险咨询实务与规范手册

第1章

1.1保险咨询从业基本规范与执业准入

保险咨询从业基本规范要求从业人员必须持有中国保险行业协会颁发的《保险咨询从业资格证书》，这是开展业务的前提条件。未取得该证书的人员不得从事任何保险咨询活动，否则将依据《保险法》相关规定面临行政处罚。在执业过程中，咨询人员必须严格遵守《保险咨询业务规范》中关于“禁止利益冲突”的规定，严禁同时为不同客户开展存在利益冲突的咨询业务，确保客户选择过程的独立性和公正性。

从业人员需具备基础的保险专业知识，包括产品条款解读、风险定价原理及保险责任范围等核心内容，通过相关保险从业资格考试，并每年参加不少于20学时的继续教育，保持专业知识的更新。必须建立完善的客户档案管理制度，对每一位咨询客户进行身份核验、风险承受能力评估及需求分析，确保客户信息真实、完整，严禁泄露客户隐私数据。严格执行“双录”（录音录像）制度，在销售或咨询关键产品时，必须全程记录客户意愿、产品讲解及确认过程，留存时间不得少于15分钟，以备监管核查。

所有业务操作必须遵循“先咨询后销售”的原则，不得在未充分告知风险的情况下直接促成交易，必须明确告知客户产品的保障范围、责任免除及潜在损失，确保客户知情权。

1.2保险咨询业务全流程操作规范

业务启动阶段，咨询人员需通过系统录入客户基本信息，完成初步的风险测评问卷，并依据《保险销售行为管