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保险业务操作流程与风险控制

第1章保险业务全流程管理

1.1投保环节标准作业程序

客户身份核实与资料完整性校验：在客户提交投保申请书时，必须通过“三查”原则，即查人（核对身份证、户口本原件）、查物（核清车辆、房产等资产清单）、查情（确认健康状况），确保所有必填字段（如身份证号、驾驶证号、保额上限）准确无误，并系统自动拦截缺失项，防止信息录入错误。费率厘定与核保规则匹配：依据客户提供的职业、年龄、既往病史及既往症数据，系统自动匹配对应的费率表与核保条款，实时计算保费及免赔额，若发现既往症未如实告知，立即触发“拒保”或“加费”预警机制，严禁隐瞒病史。

电子投保流程启动：客户完成支付后