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保险产品销售与风险管理手册（执行版）

第1章

保险销售合规与职业道德

1.1销售行为合规性底线与全流程管控

在销售任何保险产品前，销售人员必须首先核实投保人的真实身份信息，依据《个人征信管理办法》要求，通过央行征信系统查询其最新信用报告，确保无重大不良记录，这是开展业务的前提。严禁向客户推销未经批准的理财计划或高收益承诺产品，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，确保销售过程可追溯、可监管，杜绝口头承诺误导客户。

对于高风险产品，必须向客户充分揭示风险特征，包括但不限于投资亏损可能、退保损失及资金锁定期，并出具风险揭示书，确保客户在完全知情的前提下做出购买决定。所有销售行为必须在符合监管要求的办公场所进行，严禁在客户家中、车内等私密空间开展业务，同时必须配备合规人员在场监督，防止销售人员利用客户放松警惕时进行违规操作。销售过程中严禁使用诱导性语言或夸大宣传，不得使用“guaranteed（保证）、100%等绝对化词汇，所有数据必须基于历史精算报告，严禁虚构过往业绩以吸引客户。

必须建立销售行为合规档案，完整记录每一次销售沟通、产品演示及客户签署的文件，实行“谁销售、谁负责”的终身责任制，确保问题发生时能迅速定位责任人。

1.2销售职业道德准则与客户权益保护

销售人员应秉持“以客户为中心”的服务理念，将客户的长期利益置于短期业绩压力之上，严禁为了达成季度目标而