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互联网金融风险控制与合规手册

第1章总则与基本原则

1.1互联网金融监管框架与法律基础

我国互联网金融监管体系以“一行一局一会”为核心架构，国务院金融监督管理总局（原银保监会）负责宏观审慎管理与系统性风险防控，国家金融监督管理总局负责微观审慎监管与机构合规检查，中国人民银行负责货币政策与支付结算体系监管，中国证券监督管理委员会负责证券类业务监管。这一“三位一体”的监管格局构成了互联网金融运行的制度基石。法律基础方面，《中华人民共和国网络安全法》确立了网络运营者的安全保护义务，要求构建网络安全责任体系；《中华人民共和国数据安全法》将数据作为关键生产要素，明确了数据分类分级保护制度，要求金融机构在数据流转中落实“数据出境安全评估”或“个人信息保护影响评估”。

针对互联网金融业务，必须严格遵循《中华人民共和国网络安全法》第三十九条，金融网络运营者应当制定网络安全事件应急预案，每半年至少组织一次应急演练，并建立网络安全事件处置机制。依据《中华人民共和国数据安全法》第二十一条，数据处理者应当制定数据安全管理制度，对重要数据实施分类分级保护，并建立数据安全事件应急响应机制，确保数据在采集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、删除等全生命周期安全。在跨境数据传输领域，需落实《中华人民共和国网络安全法》第四十二条关于国家网信部门组织审查的规定，以及《跨境传输个人信息安全评估管理办