培训课件：安邦保险公司车贷险流程.pptVIP

车贷险流程 承保流程图 承保流程说明 一、客户接待 1、责任人：汽车销售人员、安邦驻店经理 2、主要工作： （1）向客户说明办理汽车消费信贷及购买车贷险的各项要求，提供投保须知,告知客户提供的材料； （2）要求客户按照投保须知准备各项资信资料复印件两套、照片两张； （3）客户初步选定车型，缴纳定金，填写银行征信系统授权书； （4）协助银行查询银行征信系统； 3、使用的单证 （1）投保须知 （2）银行征信系统授权书（3）利率（4）按揭报价单 承保流程说明 承保流程说明 （5）在电话核实单位后，如有必要，到客户单位查访，并到人力资源部核实劳动合同、收入证明，填写单位查访路线图和单位查访审查表； （6）其他需要调查的事宜（电话、网络、合作单位）； （7）收集完毕所有资料，将信息录入业务系统，由系统打分并制作资信评分表，签字确认，低于75分告知客户需要扣留车钥匙，并整理相关材料； 3、资信调查表的审核 资信调查人员把客户信息录入系统后，由三级核保人提出意见报总公司二级核保 人、一级核保人审核。 4、所使用的单证 （1）家访资料集 承保流程说明 三、客户面签流程 1、责任人：银行协调岗、业务人员 2、安邦提供承保意向书（必须由机构负责人和首席律师签字确认）、银行征信系统授权书、客户材料至合作银行； 3、客户到4S签购车合同，交纳首付款及相关费用，4S店出具首付款收据； 4、客户携带购车合同、首付款收据、相关证件的原件至银行面签。 承保流程说明 四、银行审核流程 带客户到银行面签借款合同，银行根据与安邦的合作协议和银行审核流程进行审核。 1、责任人：银行协调岗 银行人员 2、主要工作： （1）如不符合贷款要求，出具“不予放贷通知书”并告知安邦； （2）如符合贷款要求，则出具“贷款意向书”，交付安邦。 3、使用的单证 （1）贷款意向书 （2）不予放贷通知书 承保流程说明 五、车险承保流程 1、责任人：出单员、车险核保人 2、主要工作：银行确认放款后，安邦根据客户填写的车险投保单信息，出具车险（至少承保车损险、第三者责任险（10万元以上）、盗抢险、不计免赔险、强三险)。 承保流程说明 六、车贷险系统核保出单 1、责任人：出单员、三级核保人、二级核保人、一级核保人 2、主要工作： （1）出单员将客户资料和车险信息录入业务系统，三级核保通过后自动提交到总公司进行二级、一级核保； （2）出具车贷险保单； （3）将车贷险保单原件和副本递交银行，协调贷款发放。 承保流程说明 七、放款提车、抵押登记流程 1、先放款后抵押流程 （1）责任人：经销商销售人员，安邦验车员、抵押登记人员。 （2）主要工作：银行放款至经销商账户，经销商协助客户提车； 经销商将汽车和相关证件移交安邦验车、上牌人员； 安邦协助客户办理验车、上牌、抵押登记，抵押完成后相关 材料移交车贷险部内勤。 承保流程说明 2、先抵押后放款流程 （1）责任人：经销商销售人员，安邦验车员、抵押登记人员。 （2）主要工作：银行审贷通过后出具放款承诺书，经销商（或安邦）垫款协助客户提车； 汽车和相关证件移交安邦验车上牌人员； 安邦协助客户办理验车、上牌、抵押登记手续，银行收到抵押材料后放款至经销商账户。 承保流程说明 八、资料入库 1、责任人：安邦内勤岗、上牌、抵押登记岗 2、主要工作：由安邦档案岗人员负责资信资料、保单、车钥匙等保管、入库工作。 2008.04 车贷险部 二、资信调查流程 接到初审客户的资料后，车贷部两名资信调查岗进行资信调查工作。 1、责任人：资信调查岗 2、主要工作： （1）该客户未列入黑名单，则正式启动资信调查程序；如该客户不符合投保要求，则按流程录入黑名单系统； （2）上门家访、拍照，与客户面谈，收取及核对客户的资料（身份证、户口本、结婚证、房产证、购房合同、发票、驾照