第1章风险与保险.ppt

保险学 南京大学商学院 郑玉华 zheng_yuhua@163.com 2009年9月 邮箱： Email: jinrongfuxiu@126.com Key: baoxianxuekejian Rayfile网盘： User: lane0229@ Password: lane890109 保险学是以保险经济关系（保险商品关系）为研究对象的科学。保险关系的特点是：通过保险经济组织，吸收投保人缴纳的保险费建立保险基金，保险人又向遭灾受损的被保险人给予经济补偿，或者向人身遭受伤害的被保险人或其受益人给付保险金。这种经济关系是采用合同的形式来实现的。所以，保险学就是研究以保险经济关系为对象的科学。 保险学是保险理论与实践的总结。伴随风险而产生的保险实践摧生了保险理论，而保险理论的进一步发展，又为保险实践提供了法学、精算学及经济学等方面的保险理论基础，从而极大地促进了保险业的发展。保险业的快速发展又为保险理论研究及保险教育与培训提供了更为广阔的舞台。 保险学的任务：揭示保险经济关系得以确立的条件、形式及其本质，阐明保险经济关系的发生、发展和变化的规律性。具体而言，主要研究和阐述保险学的最一般规律、保险学的基本理论，介绍保险的基本业务和基础知识。 本课程教学的目的与任务在于使学生掌握保险学基础知识，了解保险基本原理，了解保险公司基本运作，懂得风险、保险的金融性质。 学科特点 保险学与其他经济学科相比较，有其独特之处，保险学的特点主要表现在以下四个方面： 广泛性：研究的内容，涉及面非常广泛，这首先是因为保险的对象具有广泛性，社会生产的各个环节、各行各业需要保险，保险工作人员要与各种自然灾害和意外事故打交道，还要配合各部门搞好防灾防损的工作。此外，保险参与国民收入再分配，具有融通资金的职能，保险与国家财政和金融的关系也十分密切。正因为如此，保险工作人员要具有广泛的知识，保险机构需要各种专业人才。 法律性：保险合同的订立和履行，都以保险法、民法和经济法为依据，涉外的保险业务与国际私法、国际商法和海商法有着密切关系，因此，保险学中包含了不少法律内容 实践性：保险学主要是一门应用学科。其中相当部分内容是实务，要通过实践才能熟悉和掌握。 为什么要学习保险学 金融业的三大支柱：银行，证券与保险 在中国，随着市场经济体制的建立和完善，保险逐步成为现代金融体系的三大支柱之一。与此相适应，保险学日益成为学科体系中一门不可缺少、不可替代的金融课程。 资金的融通为金融。分直接金融和间接金融。资金融通的中介机构称为金融机构。我国的金融机构，按地位和功能可分为中央银行 、银行、非银行金融机构。 自然灾害和意外事故等风险的客观存在及其给人类社会带来的影响或灾难。 学习保险课程也可以更好地完善经济专业学生的知识结构、开阔视野、提高学生从事宏观经济工作的综合素质。 个人事业发展： 做出色的保险精英。 个人需要：使学生做精明的消费者，了解基本常识。如，“五险一金”：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、住房公积金 结构框架 保险基本原理 风险、风险管理与保险 保险的产生与发展 保险的概念与分类、职能与作用 保险合同 保险运行的基本原则 保险数理基础→保险定价 保险种类 财产保险 人身保险 再保险 社会保险 政策保险 不要逃课 复习与广泛阅读 理论与实践相结合 期末闭卷考试 纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险的风险。如自然灾害、意外事故、生老病死等。 投机风险：既有损失机会也有获利机会的风险。如证券投资。 注： 纯粹风险与投机风险相比，前者因只有净损失的可能性，人们必然避而远之。而后者却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 所谓风险管理(Risk Management)，是经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理活动。 理解这一概念，需要把握以下几点： （1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。 （2）风险管理的对象是风险。 （3）风险管理强调的是人们的主动行为。 （4）风险管理由风险识别、衡量、评估、控制、反馈效果等环节组成，其核心是选择最佳的风险管理技术组合。风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础，而选择合理的风险处理手段则是关键。 （5）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。在风险管理决策时要处理好成本和效益之间的关系，应从最经济合理的角度来处理风险，制定风险管理策略。 （6）风