《我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究》.doc

毕业设计（论文）说明书 学 院 管理与经济学部 专 业 财务管理 年 级 2006级 姓 名 张涛 指导教师 林盛 2010年 6月 10 日  毕业设计（论文）任务书 题目：我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究 学生姓名 张涛 学院名称 管理与经济学部 专 业 财务管理 学 号 3006209112 指导教师 林盛 职 称 教授 一、原始依据 1．工作基础 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了个人理财服务水平的不断提升。辛树森个人理财M]．北京中国金融出版社, 陆钰彬．我国商业银行个人理财业务探析[J]．湖南工业大学学报，2009，8． [3]李成丁．浅谈商业银行个人理财业务的发展[J]．西南金融，2009，4． [4]李妮．我国个人理财业务的现状及思考[J]．现代商业，2009，8． [5]李晶．中外商业银行个人理财业务比较与借鉴[J]．科技信息，2008，18． [6]常雯．中外银行业个人理财业务发展比较分析[J]．合作经济与科技，2007． [7]李晓红, 王瑞春．我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策[J]．内蒙古科技与经济，2009，6． [8]李娜．中国银行业个人理财业务发展探析[J]．经济研究导刊，2009，3． 三、设计（研究）内容和要求 1．研究内容： 研究内容包括各种国内外商业银行个人理财业务的种类和收益性等方面的比较，理财业务的必要性和优缺点，存在的体制上，政策上等一系列问题。 2．具体要求： 论文要求以发展现状为出发点，对国内外商业银行个人理财业务进行比较，从商业银行个人理财业务的必要性和优缺点等方面来显现出商业银行个人理财业务存在的问题和弊端，并能最终提出可行建议，且在以上工作的基础上，完成论文的撰写。 论文要求做到数据可靠，理论正确，论述要重点突出，简明扼要，内容层次清楚，语言流畅，利用所学专业知识来分析解答问题。 指导教师（签字） 年 月 日 审题小组组长（签字） 年 月 日 天津大学本科生毕业设计（论文）开题报告 课题名称 商业银行个人理财业务发展现状与问题对策分析 学院名称 管理与经济学部 专业名称 财务管理 学生姓名 张涛 指导教师 林盛 一、课题的来源及意义 1. 课题来源 随着我国GDP连续20多年高速增长，居民个人资产也不断增长，希望财产保值增值的强烈愿望促使个人理财业务受到越来越多人的重视。但就国内银行理财初创至今不到20年的发展历程而言，我国的个人理财业务尚处于初级阶段，对此进行研究具有实际指导意义。 2. 课题意义 理财业务是目前国内商业银行新兴的业务，国外商业银行理财业务较为成熟，是银行重要的收入来源，而国内商业银行理财业务还处于起步阶段。随着国内银行业全面开放外资银行的竞争。理财业务作为一项拥有高利润和良好发展前景的业务，已渐渐成为中外资银行争夺优质客户的重要手段之一。当今我国金融业实质上进入了分业监管，混业经营的时代。银行若想提高自身竞争力，则必须实行综合经营，主要途径就是发展理财业务。在这种情况下，大力发展包括理财业务的中间业务则成为商业银行的必然选择, 我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收、代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展, 以及人们对价值规律新审视和认识, 人们的理财意识与理财观念的逐渐苏醒并不断增强, 中国个人理财业务在20世纪90年代后期开始出现。 近几年, 国内大多数商业银行都陆续开通了个人理财服务。1995 年至今, 中国理财业务每年的市场增长率达到15%左右。目前国内各商业银行已经对个人理财业务给予了足够的重视, 并陆续在产品的设计、服务体系完善、理财顾问队伍建设、等方面有所规划和投入，发展潜力巨大。 不过