小额贷款有限公司内部风控指引.docVIP

内部风险控制工作指引 一、借款目的、用途及期限的审查 1、借款目的、用途要明确。原则上，仅支持申请人在本地或原主要经营地的经营活动，以便于贷后检查和跟踪。不能忽视对借款目的、需求原因的合理性分析，以综合确定合理的借款额度。 2、借款期限、还款方式要合理。期限和还款方式应根据客户需求、还款能力确定。 3、此类借款原则上不超过6个月。 二、企业生产经营情况的审查 包括基本信息、行业状况、产品竞争力、经营管理、还款意愿等因素分析，基本没有定量标准，只能定性分析。具体要求如下： 1、对企业的基本信息，包括注册信息、银行信息、税务信息登进行审查。所有信息来源项目经理必须审查原件，并且索取复印件。 2、经营状态（产品特征、采购环节、生产环节、销售环节等）： A、经营者是否熟悉本行业、是否属于经验丰富的管理人员，是否有计划继续发展； B、申请人的业务状况，包括经营方式和业务流程；各种业务方式、各个地域业务的占比、对利润的贡献和资金运作效率；竞争优劣势；避税方式等； C、经营实体是否处于较稳定的经营状态，特别须注意业务扩张、转移经营重点、涉足新业务、新行业、开发新产品、较大幅度地提高产能等行为；申请人生产、销售能力的变化；申请人与上下游客户的地位变化；产品质量或服务水平变化。 3、借款人股权结构现状及关联企业情况。要关注企业的关联企业情况，并结合财务审查是否存在关联交易情况。 4、行业分析：行业政