中央银行学讲稿2.docx

第二讲中央银行的性质、职能、结构

一、中央银行的性质

中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对经济进行宏观调控和监管的特殊金融机构和特殊国家机关。

特殊国家机关：与其它国家机关的不同之处：

1、 中央银行作为一个银行，其业务具有银行业务特征。这与财政资金运行的性质具有明显的不同。

2、 中央银行对实体经济的宏观调控主要是运行经济手段，与其它国家机关运用行政手段显著不同。

3、 中央银行与政府的关系是相对独立性。

4、 中央银行的货币政策调控会自行产生收入，而其它国家机关则只能在国家财政预算拨款的范围内行事。

特殊金融机构：

1、 中央银行是金融活动主要是宏观金融活动，而商业银行和其他金融机构则主要是微观金融活动。

宏观与微观的方法、视角、效果都不一样。

2、 中央银行的业务对象主要是政府和金融机构。

3、 中央银行的业务活动不以盈利为目的，对所吸收的存款不支付利息。

4、 中央银行在金融体系中居于超然地位，居于商业银行和其他金融机构之上，并对它们进行监督管理，提供资金融通和服务。

中国人民银行的性质

在1995年前多有争论，后来《中国人民银行法》颁布后确立下来。第一章第二条规定:中国人民银行是中华人民共和国中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

二、中央银行职能

关于中央银行职能的观点和表述大致有6种：

1、 中央银行是“发行的银行'、“银行的银行”、“政府的银行”。

这是最一般、最传统的归纳。

发行的银行：是指中央银行独占货币的发行权；

银行的银行，是指中央银行是特殊的金融机构，是“最后贷款人”，有维护商业银行体系安全、稳定的责任。

政府的银行，是指中央银行管理国库，为政府服务的义务。

这主要是从业务的角度进行的归纳。

评价：表述质朴、清晰，比较准确地勾勒了中央银行的特征。但并未准确把握中央银行更多地作为金融宏观调控部门的趋势。

2、 饶余庆《现代货币银行学》的归纳是：政策功能、银行功能、监督功能、开发功能和研究功能。教材中的“服务职能、调控职能、管理职能”与此有相同的思路。

评价：表述客观地看到了中央银行的金融宏观调控职能。问题是：将中央银行的金融调控职能（政策职能）和为金融宏观调控服务的银行职能、监督职能等并列在一起，没有分清主次。事实上，中央银行的金融宏观调控职能越来越重要，以至于可以将金融的地位强调到“金融安全一一经济安全一一国家安全”的高度。中央银行的其它职能只能服务于宏观调控职能（政策职能），政策职能是中央银行惟一的职能或者至少是最重要的职能。

3、 美国经济学家托马斯。梅耶在《货币、银行与经济》（上海三联1994年）中对中央银行的职能概括是“一是控制货币数量与利率，二是防止大量的银行倒闭”此外，还有“日常的职能”，即为商业银行等金融机构和政府服务的义务。

评价：其缺陷：强调了中央银行作为最后贷款人的作用，而货币政策操作的另一个强有力的渠道是金融市场。

4、 刘鸿儒《漫谈中央银行与货币政策》中，概括为8个方面“独占货币发行、为政府服务、保存准备金、最后通融者、管制作用、集中保管黄金和外汇、主持全国各银行的清算、检查和监督各金融机构的业务活动”。比较具体、明晰、全面地概括了中央银行的业务。

评价：有些琐碎，不像理论抽象，更像日常业务和工作的总结。

5、 《中国人民银行法》中明确规定的11条职责：

依法制定和执行货币政策；发行人民币、管理人民币流通；按照规定审批、监督管理金融机构；按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维持支付、清算系统的正常进行；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

评价：这是从法律角度的规范。但同时，对中央银行职能的认识更需从理论、理性高度进行简明扼要的概括。

6、 中央银行的职能简单概括主要有二：制定和实施货币政策调控），进行金融监管。

因为：

（1） 符合中央银行的性质，性质决定其职能。中央银行的性质是特殊国家机关，是以宏观调控为已任的。

（2） 符合中央银行职能演变的历史。

三、中央银行制度类型与结构

1、制度类型

中央银行制度，其选择与设置并非完全的、纯主观的产物，主要受到该国的政治、经济及法律、传统等诸多因素的影响。一般地说，分为四种类型：

单一中央银行制：指一国只设立一家中央银行作为政府的金融管理机构，执行中央银行的全部职能。世界上绝大多数国家的中央银行属于这种类型。

特点：权力集中，职能完善，有较多的分支机构，货币政策传导较为迅速。

适用国家：这是一种比较成熟的中央银行制度，政治、经济及立法比较统一的国家都选择这种类型是，如英国、日本、法