美国财商教育课程.pdfVIP

策，成立专门机构，引导社会、学校、家庭形成财商教育的立

体体系。综上所述，两国财商教育的目的都是让学生正确认识

金钱，获得基本的金融知识和技能，最终为融入社会做好准

备。美国和英国的财商教育政策和方法值得中国学习和思考。

教育部门要把我们的教育体系和我们的国情结合起来，最终制

定出符合学生和社会共同发展的财商教育政策。

美国的财商教育

美国对青少年财商教育的探索起步较早，相对于其他国家的

发展更为完善和系统，这与美国社会浓厚的商业氛围对教育体

系的影响密切相关。

家庭教育

美国的父母把财商教育称为“从3岁开始的幸福人生计

划”。大多数美国孩子都会接受贴近生活的财商教育，从而使

之具备较强的自主能力、金融意识以及基本的物质资源的管理

能力。美国家庭普遍采取财商教育的方式有：让孩子从小就

做力所能及的劳动，使其明白财富的来之不易；在真实生活情

境中指导孩子合理消费，学会计划，学会自我控制；给孩子介

绍投资理财与金融产品，帮助他们形成投资意识，掌握初步

的投资知识与技能。

学校教育

《联邦中小学教育法案修正案》（1994年），标志着美国联

邦政府正式将财商教育纳入学校课程体系；而正式把面向全民

的财商教育纳入国家法案则是2003年颁布的《金融扫盲与教

育促进条例》。之后美国6个州（包括新泽西等）均通过立

程。

美国的财商教育在青少年儿童的不同年龄阶段有不同的要求，

具体而明确：

3~4岁能辨别纸币和硬币，辨认币值，并知道金钱并不是无限

的；

5岁知道钱的等价物及钱的来源；

6岁能数钱；

7岁会看价格标签；

8岁学会储蓄并知道通过自己劳动赚钱，懂得自食其力的道

理；

9岁能够制订开销计划，并比价；

10岁懂得记账、节约以备不时之需；

11岁能分辨广告里的真实信息；

12岁懂得正确使用银行业务中的基本术语；

12岁以后一直到高中毕业阶段，鼓励孩子从事一些购买股

票、债券等投资活动，利用业余时间打工赚钱，为将来进入社

会做好充分准备。

美国财商教育课程内容丰富，以中小学生为例其财商课程包

括：儿童与金钱管理、人生理财、个人财务开支计划、储蓄和

投资、金融决策、高中理财计划项目等特色课程。譬如“股票

游戏”就是一门非常具有特色的财商教育课程。该课程是美国

金融机构于1977年为华尔街的模拟交易开发的，之后全美50

个州的四到十二年级段都采用了此课程。该课程主要把学生分

1,000万美元作为

股本，让学生从纽约股市的几百家企业中选择投资对象，进行

买卖股票的模拟操作。

美国学校的财商教育活动可谓是丰富多彩，其中最值得一提

的教育活动就是教师在职培训活动。以密苏里老师举办的金融

工作坊为例。2003年，密苏里州政府拨款1亿美元，用于该

州学区的金融和商业教育教师培训。针对教师的财商教育研习

班通常设立在擅长金融的大学，主讲人都是金融领域的资深专

家。采用的教学形式通常是通过引入一个与金融相关的主题活

动，在案例活动中教授相应的金融知识和技能。比如在讲授国

家贸易的内容时，比如进出口、贸易壁垒等。，教师先讲解，

然后指导和引导学生根据相应的知识设计教学内容和活动方

式，完成项目学习。

政府措施

在组织保障上，美联储专门开设社区事务办公室与公共信息办

公室，具体负责金融基础教育工作，并在12个联邦储备银行

设立相关机构，通过项目合作、共享信息和资源的方式，从

三个层面——全国性、区域性、项目性，开展内容联系实际紧

密、模式引人注目、对象清晰明确的宣传教育活动。

财力保障是财商教育顺利实施的重要保证，为此美国政府通过

筹措三方面资金来支撑财商教育的顺利开展：

一是自2009年起，联邦政府每年给中小学和大学划拨共计

2.5亿美元的财商教育经费，供其平均分配使用；

二是美联储设有财商教育专项基金，基金来源为美联储有偿服

务收益的一定比例；

第三，在美联储与其他机构合作开展的财商教育项目中，部

分资金由参与的合作机构承担。

关活动，主要有：

“金融扫盲月”。2007年起，美国众议院规定每年的4月定

为“金融扫盲月”（也称为“金融普及月”），旨在促进全国

财商教育的推广。在“金融扫盲月”，会举办许多针对不同群

体的金融意识、金融知识和金融实务的教育活动；此外，还会

有许多金融机构、学校联合举办的金融知识宣传普及系列活

动。