理财规划基础课件.ppt

理财规划基础 本章重点与难点： 1、生命周期理论与家庭模型（难点） 2、理财规划的目标与原则 3、理财规划的内容与流程 4、理财规划师的道德准则 第一节 理财规划与理财规划职业 一、理财规划职业发展概况 最早出现于美国，经历三个阶段： 1、初创期 一般认为起源于20世纪30年代美国保险业 1929年的经济危机中，保险发挥了社会稳定器的作用。保险营销员被称为“经济理财员” 2、扩张期 1969年是现代理财业发展的标志性年份，在美国芝加哥的一次聚会上提出“关注客户的需求和目标比关注单一的金融产品销售更重要”。开始推广“理财规划”的概念和方法，随后创立了首家理财团体I-AFP——第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。 3、成熟、稳定发展期 业务范围由销售金融产品、提供服务获取佣 金，扩充到通过一个规范的个人理财服务流 程来实施理财建议防止客户利益受损。 1990年国际注册理财规划师协会正式成立， 标志理财规划有了国际标准。各国各类规划 师 陆续推出 二、国外主要理财规划师资格介绍 1、CLU——特许人寿理财师 美国三大理财认证之一，寿险最高级别的资 格认证，始于1927年，考八门课程。可与其 他相关证书互认。 2、ChFC——特许理财顾问师 1982年由美国学院创立，考试难度高，后续 培训完善，侧重实务操作而获得广泛认可 3、CFP——注册理财规划师 1972年美国首批CFP诞生，在美国广受认可 4、IFP——独立财务顾问师 英国的理财规划职业资格，属于独立的财务 顾问，取得是以是否已经取得相关的职业资 格而不是考试 以上的“洋”证书，目前还没有得到我国政 府认可。 三、我国理财规划师国家职业资格认证发展 理财告别无证时代， 2002年国家职业技能鉴定中心委托人大金融学院立项研究，制定《标准》； 2003年，国家劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中，理财师正式被纳入了国家职业大典中，同时于2003年1月23日施行《标准》； 2005年8月，国家技鉴中心委托东方华尔金融咨询和人大金融学院在北京举办首次理财规划师试点培训班，考试合格者将获得《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》，证书全国通用； 2006年对《标准》做了全面修订 四、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度高（政府推动，国家技鉴） 2、富有本土化色彩 技鉴中心在充分考察他国的经验上，结合国情来制定国家职业标准、职业准则、认证考试及后续培训 3、注重实务操作 培训、考试方面加重专业知识和实务操作的比重 五、理财规划师国家职业资格认证标准 1、什么是理财规划师 运用理财规划原理、方法、工具，为客户提供理财规划服务的专业人士 2、认证标准 通过职业资格考试取得 3、理财规划师的主要工作 运用理财规划流程，帮助客户设计和规划资 产配置，实现其理财目标 第二节 理财规划概述 理财规划：指运用科学的方法和特定的程序 为客户制定切实可行的综合性方案，使客户 不断提高生活品质，最终达到终生的财务安 全、自主和自由的过程。是一种全方位、多 层次、个性化服务。 一、理财规划目标 （一）理财规划目标的两个层次 实现财务安全，追求财务自由 1、财务安全：指个人或家庭对自己的财务现状有充分信 心，认为现有财富足以应对未来财务支出和其他生活目标的 实现，不会出现大的生活危机。衡量指标： 1）是否有稳定、充足的收入 2）个人是否有发展潜力 3）是否有充足的现金准备 4）是否有适当的住房 5）是否购买了适当的财产保险和人身保险 6）是否有适当稳定的投资 7）是否享受社会保障 8）是否有额外的养老保险计划 2、财务自由： 指个人或家庭收入主要来源于主动投资而不 是被动工作。投资收入可以完全覆盖个人或 家庭发生的各项支出时，就达到了财务自 由，个人或家庭的生活目标相比财务安全层 次有了更强大的经济保障。 假设将收入分为投资收入和工薪类收入 总收入、工薪类收入、投资收入与支出关系 如图： （二）理财规划目标的具体内容 1、必要的资产流动性（考虑持有现金的动机） 2、合理的消费支出（个人理财目标的首要目的不是个人最大化，而是财务状况稳健合理，有时省比赚更有效） 3、实现教育期望（自身及子女的教育比重越来越大） 4、完备的风险保障 （风险管理和保险规划） 5、合理的纳税安排（税务筹划） 6、积累财富（减少支出和工薪收入有限，靠投资实现） 7、安享晚年（青壮年时投资规划老有所养。投资养老规划 8、有效的财产分配与传承（规划师应选择遗产管理工具、制定遗产分配方案） 二、理财规划原则（七项） 1、通观全盘，整体规划原则 全方位、多层次、个性化服务的