金融职业道德3.ppt

保险职业道德基本规范 保险职业道德，是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适应保险职业活动的需要，从事保险行业的工作者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行为准则。 三个基本职业道德理念 以人为本 以诚取信 以和为贵 以诚取信的基本理念 诚实守信是立业之本 信用是保险业的生命之根 以诚换信 不诚无信 保险业的良心 以信守约 客户与保险人的信用关系---经济、道德、法律信用关系 全过程诚信 诚信的监管---个体之间、机构对从业人员、保监会对机构和个人、法律 以和为贵的理念 保险业排忧解难的社会功能 保险业的社会功能 保险具有防灾防损的功能 社会稳定器 贵在和谐 和为贵 心和事和 求和之道 以信义求和 以尽职求和 心和则事和，事和则人和 保险职业道德基本规范 遵纪守法 遵纪守法 是指遵守国家的法律、法规、部门规章、行业公约、行业纪律、企业纪律等。 诚实守信 诚实守信：是指保险从业人员在人事保险活动中，应当讲究信用，严守诺言，不把自己利益的获得建立在损害国家、社会和他人利益的基础之上。 中德安联违规 领保监会2011年“1号罚单” 保监会近日开出了2011年的“1号罚单”，领受该罚单的是中德安联人寿保险有限公司（下称“中德安联”）。 　　保监会披露，2010年3月，保监会对中德安联进行了现场检查。检查过程中发现，2009年11月，中德安联对其新单回访标准话术进行了修改，修改后的话术仍然与保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年10月1日起实施）要求不符，一是投连、万能险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益，未向投保人确认其是否知悉保险责任和责任免除事项，未明确确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；二是分红险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益。 　　该项修改工作由中德安联代管电话回访的区域服务经理肖艳主持，通过邮件在公司内部进行沟通讨论，并以邮件形式报告给主管运营的副总经理夏博恩，夏博恩未对此提出异议，新话术于去年12月7日正式上线。中德安联标准回访话术违规直接导致了其实际完成的电话回访不符合监管要求。经统计，2009年10月1日至2010年3月31日，中德安联累计完成22168件新型人身保险产品电话回访。 　　保监会认为，中德安联的上述行为违反了《保险法》第一百一十六条第十三项及《人身保险新型产品信息披露管理办法》第二十四条、第二十九条、第三十三条的规定，依照《保险法》第一百六十二条的规定，保监会决定对其予以罚款30万元人民币的行政处罚。而夏博恩作为主管运营（含电话回访业务）的副总经理，也被罚款5万元人民币。 专业胜任 是指保险从业人员通过不断地加强学习、更新、充实保险专业知识，提高专业执业水平和保持优质执业水准。 在执业前取得法定资格和专业能力 在执业中加强学习并提高业务技能 参加各类专业考试并接受持续教育 客户至上 客户至上：是指为各保险机构的各项经营活动须以客户为中心，以客户需求为导向，向客户提供热情、周到和优质的专业服务；同时在执行活动中应主动避免可能与产生的利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构做出说明，并确保客户和所属机构的利益冲突不受损害。 树立强烈的服务意识 努力提高服务质量 不损害客户利益 1、在业务活动中，保险从业人员应当处处以维护客户利益为己任，完善服务质量，提高客户满意度。 2、对于客户委托的事项尽职尽责，确保客户利益得到最好保障。 3、以通俗易懂的方式向客户提供风险管理建议，以方便客户对建议的内容作出明智的决策。 4、在自身利益与客户利益存在冲突时，要以客户利益为优先考虑对象。 公平竞争 公平竞争 是指保险机构及其从业人员之间要采取合法、正当的手段展开竞争。具体指要尊重竞争对手，不恶意诋毁、贬低或负面评价其他保险机构及其从汪人员，要依靠专业的技能和服务质量展开竞争，通过加强与同业之间的交流与合作，相互学习，实现共同进步。 尊重竞争对手 遵守商业道德 勤勉尽责 勤勉尽责 是指保险从业人员秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误，忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理挪用、侵占保费，不擅自超越合同的权限或所属机构授权；确保客户利益得到最好保障。 要秉持勤勉的工作态度　 履行忠诚服务的职责 不超越公司及客户授权 正确处理执业中的利益冲突 保守秘密 保守秘密 是指保险机构及其从业人员应当依法或依约对国家秘密或商业秘密进行保护的行为。 保守国家秘密 保守客户秘密 保守商业秘密 团结互助 团结互助 是指在人与人之间的关系中，为了实现共同的利益和目标，互相帮助、互相支持、团结协作、共同发展。 平等尊重 顾全大局 互相学习 文明礼貌 文明礼貌 是指保险从业人员的行为和精神面貌符合先进文化的要求。文明礼