第三章 机动车交通事故责任强制保险.doc

机动车交通事故责任强制保险 3.1.1 发展历程 《中华人民共和国道路交通安全法》 已于2004年5月1日开始执行，距今已有2年多的时间。与1991年国务院颁布的《道路交通事故处理办法》相比，道交法主要体现了三大变化。 1．明确了“无过错责任” 我国1986年的《民法通则》对于侵权责任，已经明确了“过错责任”和“无过错责任”原则。一般的侵权适用“过错责任”，特殊的侵权适用“无过错责任”。 “无过错责任”中，加害人不能以受害人“有过错”来作为自己的免除责任和减轻责任的理由。 2．“三责险”实行“无责赔付” 《道交法》改为只要发生交通事故，首先就要由保险公司在其投保的有责任限额范围内承担责任，超过的部分，才需要分清楚事故双方的责任。 3．“车主”成了“赔偿主体” 新法规改为由机动者的所有者承担责任。除非司机有重大故意或过失要和车主承担连责任，一般过失司机不承担责任。 3.1.2 机动车交通事故责任强制保险简介 机动车交通事故责任强制保险简称交强险，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。交强险自2006年7月1日起正式实施。 交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。其保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。 交强险的特点主要表现在：一是突出“以人为本”，将保障受害人得到及时有效的赔偿作为首要目标；二是体现“奖优罚劣”，即安全驾驶者将享有优惠的费率，经常肇事者将负担 高额保费；三是坚持社会效益原则，即保险公司经营交强险不以赢利为目的；四是实行商业化运作，即交强险的条款费率由保险公司制定，保监会按照交强险业务总体上不盈利不亏损的原则进行审批。 3.1.3 交强险与商业三者险的区别 1．交强险具有强制性，商业三者险存在自愿性 交强险要求在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）道路上行驶的机动车的所有人或管理人必须投保；同时要求具有经营交强险资格的保险公司不能拒保，也不能随意解除交强险合同，但投保人未履行如实告知义务的除外。 2．交强险实行“无过错责任”赔偿原则，商业三者险实行“按责论处”赔偿原则 投保了交强险的机动车不论在交通事故中是否有过错，只要造成了他人的人身损害或财产损失，保险公司均须在交强险的责任限额内负责赔偿。 3．交强险保险责任范围比商业三者险宽泛 除了《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。 4．交强险实行分项责任限额制，且责任限额固定；而商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择 交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。 3.2.1总则 （1）为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》，制定本条例。 （2）在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。 （3）本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿 的强制性责任保险。 （4）国务院保险监督管理机构（以下称保监会）依法对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理。 3.2.2投保 （1）中资保险公司（以下称保险公司）经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。 （2）机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。 （3）保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务分开管理，单独核算。 （4）被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最低标准。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的，不提高其保险