小白领如何避免“月光” .pdfVIP

本文档格式为PDF，如需转换为TXT， 免费下载转换软件 ：/file/931788 4 解压密码：/byby777go 　　好买财富 许付漪 家庭情 况 小杨今年25岁，大学毕业后来沪 工作已近两年，是一家外企的白领 ，税后年薪8万元左右。 目前小杨 在公司附近租了套一室户，月租金 2000元，每日步行上班。小杨的父母 打算一年内为小杨在上海购置一套小 户型房产。 作为典型的“80后 ”女孩，小杨向往独立而有质量的生 活，暂时还不打算找男朋友。小杨在 校时就热爱舞蹈，工作之余办了一张 舞蹈班的年卡，每年约需缴纳4000元 左右的年费。她平日也喜欢与友人一 起聚会活动，这部分的钱会占到平时 支出的30%左右。另外，她也会定期为 自己购买如衣服、包包等相对小资的 产品。由于小杨及时行乐的消费习惯 ，她现在仅有2万元存款。理财目标 ：享受生活，规划将来 独立而有 质量的生活是小杨的追求，她目前收 入尚可，但基本月光。随着年龄的增 长，小杨也感觉要对自己的开销进行 规划，如若仍像现在这样，快乐是快 乐，但日后一旦需要动用大笔资金时 ，则会捉襟见肘，同时也不利于日后 长久的享受高品质生活。小杨希望能 够通过规划，养成良好的理财习惯 ，为明天的自己准备一份丰厚的礼物 。小杨的财务状况 小杨年收入8万 元，年支出近7万元，包括2.4万元房 租，水电煤6000元，舞蹈培训4000元 ，日常生活交际费用2.5万元，服装等 1万元。小杨比较大的两项支出是缴房 租和娱乐交际费用。 每年4000元 的舞蹈课费用可使小杨保持健康快乐 的身心状态，可以说是一种很不错的 自我增值投资。不过，按照小杨目前 的消费习惯，她很难在30岁之前攒下 一笔属于自己的资产。随着年纪渐长 ，小杨终究要恋爱结婚，承担起组建 一个家庭的责任。因此要趁着年轻的 时候，及早为以后的生活作打算，进 行资产的合理规划。理财规划及建议 ：改变消费习惯，加速初级资本积累 由于小杨较为超前的消费习惯，工作 近两年，只为自己存下2万元银行存款 。追求生活的质量固然是需要的，但 对于现阶段的小杨而言，她还处于一 个资本积累的初级阶段，此时过高的 消费水平不利于今后的发展。对于小 杨而言，需要适当控制对“小资商品 ”的购买欲。另外，和朋友的聚会也 要适当。 对于这2万元，考虑到小 杨当前的消费习惯，以及习惯改变需 要的过渡时期，建议小杨可先将这2万 元购买货币基金。一般而言，货币基 金的收益会高于银行1年期定期存款利 率，不产生申购和赎回费用，且在开 放日均可办理申购赎回，一般为T+1日 到账，可以说无论从收益、费用还是 流动性来说，都要优于存放在银行活 期账户。合理投资，让今天的钱为明 天做准备 父母即将为小杨买房 ，这样，小杨每个月至少可以省下 2000元房租。 这笔资金建议不要进行盲目消费 。另外，小杨在合理调整消费习惯之 后，在减少聚会的频率之后，小杨每 个月可以至少省下1000元。再加上在 奢侈品购买上的控制，由原来每年1万 元的奢侈品消费减至每年5000元左右 。这样小杨每个月大概可以结余 4333元左右的资金用于投资增值。 考虑到这笔资金是每月入账的，因此 建议小杨进行“基金定投”。由于小 杨很年轻，其定投组合可以考虑配置 得偏激进一些，可以考虑7:3的比例投 资于股票型基金和债券型基金之中。 近期市场受前期大幅上涨的影响，正 在来回调整中不断拉锯，前期支撑市 场反弹的基本面并没有发生改变，短 期的有效调整将成为股指蓄能上攻的 前提和准备。在市场回暖之时，指数 型基金和股票型基金往往处于领涨的 位置，在此时适当布局在股票型基金 之中，可以帮助小杨很好地把握住后 期的市场回调所带来的收益。 而 债市在经历前期的牛市之后，已经渐 渐进入慢牛的行情。总的来看，债券 型市场的吸引力逐步降低。小杨可以 考虑配置些纯债型基金，在弱市中会 有比较不错的保护收益的作用。主动 充电，争取职场上台阶 年轻的小 杨毕竟刚刚毕业才两年，未来还有更 大的成长空间。可以利用目前尚未恋 爱结婚，时间较多的机会，在业余时 间多充一点电，毕竟现今社会的工作 竞争压力越来越大，只有更好地装备 好自己，才可以在职场竞争中争取更 好的前景。[理财师手记]别迷失在名 牌与派对中 年轻人的消费习惯总 是以追求质感在先。刚从家中独立出 来，一人吃饱全家不饿的日子自然潇 洒，这也使得这个年龄段的人比其他