《保险学考试要点》.docVIP

1 风险的组成要素： 1）风险因素：是指增加损失发生的频率或严重程度的任何事件。包括， 有形风险因素：是指导致损失发生的物质方面的因素。物品的用途或是否正在使用也产生有形风险因素。 无形风险因素：包括道德风险因素、行为风险 如文化、习俗、和生活态度等 2）风险事故，它是损失的直接原因 如火灾 地震 疾病等 3）损失，指价值的消灭或减少 2 按照风险的损害对象来分类，风险可以分为人身风险、财产风险与责任风险。 人身风险是指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态。 财产风险是指因财产发生损毁、灭失和贬值而使财产的所有人遭受损失的不确定性状态。 责任风险是指因人们的过失或侵权行为造成他人的财产损毁或人身伤亡，在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状态。 按照风险的起源和影响分类，风险可以分为基本风险和特定风险 基本风险是指由非个人的或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的、损失通常波及很大范围的不确定性状态。 特定风险：指由特定的因素所引起的，通常是由某些个人或者某些家庭来承担损失的不确定性状态。 按照风险所导致的后果来分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。 纯粹风险是只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。（一般只有纯粹风险才是可报风险） 投机风险是指那些即存在损失的可能性也存在获利可能性的不确定性状态，它所导致的结果有三种可能性：损失、无变化、获利。 按照风险产生的形态分类：静态风险、动态风险、政治风险、经济风险和技术风险。 3风险管理的基本方法：（一）风险回避 特点1）回避风险有时是可能的，但是不可行 2）回避某一类风险，可能面临另一类风险3）回避风险可能造成利益损失（二）损失控制包括防损和减损两种方式。 （三）损失融资 包括风险自留和风险转移 其中风险转移包括1公司组织2合同安排3委托保管4担保合同5套期保值6购买保险 4简答题：可保风险的理想条件 1经济上具有可行性 2独立同分布的大量风险标的：利用大数定律。 3损失的概率分布是可以确定的：预期损失能够被计算。 4损失在时间、地点、金额是可以确定和计量的：1）提供保费制定和保险经营的数理基础用过去资料预测未来时要谨慎。 5损失的发生具有偶然性1）为了防止道德风险和行为风险的发生2）大数定律是保险运作的基础，而大数定律的应用应以随机事件为前提。 6特大灾难一般不会发生 5影响保险需求的因素：1风险因素，风险是保险存在的前提和基础2消费者的效用函数：即消费者的风险偏好是确定保险需求的关键。3价格因素：在其他条件一定的情况下，保险需求与价格成反比。4经济因素：包括消费者的收入水平和利率。5人文社会环境因素：消费者对保险的认知程度很大程度上取决于其文化底蕴和价值观念。6政策因素：社会保障、税收政策等。 6影响保险供给的主要因素:1社会可用于经营保险业的资本量2整个社会对于保险产品的市场容量，也即保险需求3保险的市场价格4互补品与替代品的数量5保险人的经营技术和管理水平，包括组织结构的效率6制度、政策环境7保险人才的数量与质量 7保险的基本分类：1）按保险标的不同分为人身保险、财产保险、责任保险2）按被保险人不同分为个人保险和商务保险3）按实施形式不同分为强制保险和自愿保险4）按业务承保方式的不同分为原保险和再保险5）按是否盈利的标准分为商业保险和社会保险 8保险的基本原则 1、保险利益原则2、最大诚信原则 3、损失补偿原则4、近因原则 9保险合同的特性 1双务性：双务合同是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为一方的义务。2 射幸性：即偶然性。 3补偿性4 条件性 5附和性：即当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取或舍的决定，一般没有商量变更的余地。 6个人性保险合同所保障的是遭受损失的被保险本人，而不是遭受损失的财产。 10保险合同的主体 （1）保险合同的当事人：1.保险人 2.投保人：负有缴付保险费义务的人。（2）保险合同的关系人：1被保险人2保单所有人3受益人 11投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 投保人通常需要具备以下三个条件： 第一，具有完全的权利能力和行为能力。 第二，对保险标的必须具有保险利益。第三，负有缴纳保险费的义务。 12 被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。 确定被保险人的方式有以下几种1在保险合同中明确列出被保险人的名字2以变更保险合同条款的方式确认被保险人3采取扩展被保险人的方式来确认被保险人 13保单所有人：在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业被称作保单所有人。 保单所有人所拥有的权力：1变更受益人2领取退保金3领取保单红利4以保单作为抵押品进行借款5在保单现金价值的限额内申请贷款6放弃或出售保单的一项或几项