国际贸易运输与保险第十二章 保险基本原则.ppt

* 第六节 近因原则 在保险理赔工作中，还有一项必须遵循的基本 原则就是近因(Proximate Cause)原则，它是在保 险标的发生损失时，用来确定保险标的所受损失 应否获得保险赔偿的一项重要依据。 一、近因的含义 从表面上看，近因的基本含义就是舍其远因， 取其近因。一件事情的发生总有其原因，而这一 原因可能又是另一件事情的结果。在确定承保风 险与保险标的的损失发生之间的因果关系时，一 般不能追根求源，而应舍远就近。 * 英国在Pawsey v. Scottish Union & National （1907年）一案中对近因确立了以下定义：“近因 是指引起一系列事件的发生，由此导致出现某种 后果的能动的、起决定作用的原因，而且在这一 原因的作用过程中，没有来自新的、独立的能动 力量介入而使上述因果关系受到破坏。”此后，英 国又有许多判例进一步解释了近因的确切含义： 近因不一定是第一原因，也未必是最后原因，而 是有支配力的、起决定作用的或有效的原因。 * 所谓某一原因是能动的、有支配力的或起决定 作用的，是指在这种原因与结果之间存在着一种 直接的联系，而且这一原因足以使人们在一系列 事件发展的任何一个阶段上，都能合乎逻辑地预 料出这一连串事件的下一事件是什么，直到最后 结果的产生。如果有若干个原因在起作用，那 么，近因就是在导致事件结果产生过程中具有支 配力的、能动的、起决定性作用的最有力的那个 原因。 * 二、近因原则的含义 保险人一般只对承保风险与损失之间有直接因 果关系的损失负赔偿责任，而对不是由承保风险 造成的损失，不承担赔偿责任。这就是各国保险 立法和保险业务中所谓的近因原则(Principle of Proximate Cause)。 三、近因原则的应用 1. 单一事件导致的损失 * 例如，货物在运输途中遭受雨淋浸泡损失，若 按中国保险条款，加保了淡水雨淋险，保险人对 该损失予以赔偿；若只投保了平安险或水渍险， 保险人则不予赔偿。 英国一判例中，一批货物投保后载货船舶在 海上航行时发生了海难，海水进入货舱，货物遭 受海水浸泡受损，于是货主向保险人索赔。保险 人在理赔过程中发现船上的排污管被老鼠咬破。 保险人以鼠咬虫蛀为损失近因，不属于承保责任 范围为理由拒绝赔偿。 * 2. 多种事件连续发生而导致保险标的的损失 Leyland Shipping Co.v.Nowich Union案 在该案中，正值第一次世界大战，被保险人 的船舶在驶往哈佛港途中，被敌方鱼雷击中，船 体被击穿，随时可能沉没。该船船长想尽办法， 驾船入港，开始修船。此时又适逢暴风雨，加剧 了该船沉没的危险。为防止沉船阻塞港口，港务 当局命令该船离开港区。该船于港外因暴风雨而 沉没。 * 尽管从时间上看，该船损失的最近原因是暴风 雨，但该船被鱼雷击中后，始终没有摆脱沉没的 危险。因此被鱼雷击中引起的沉船危险是持续起 支配作用的原因，而这一原因在暴风雨来临时仍 然在起作用，只不过是加剧了沉船危险的程度而 已。 法院判决： 船舶沉没的损失近因是敌方鱼雷击中，即属于 战争险。而该船只投保了一般的船舶保险，没有 加保战争险，因此，保险人不承担赔偿责任。 * Johnston v.West of Scotland Insurance案 在该案中，一座建筑物因火灾严重受损，其中 一堵墙随时都有塌向相邻建筑物的危险。为了安 全起见，地方当局下令拆除该墙体，但在拆除过 程中，墙体坍塌并砸在相邻的他人的建筑物上。 他人以火灾为由向保险人要求赔偿，保险人以致 损的近因是拆除行为为由拒赔。法院认为，由于 发生火灾房屋才处于危险状态，在危险消除之 前，火灾带来的风险仍然一直起着决定作用。拆 除行为的本意在于减少这种风险，只是未能成功 而已。 * 法院判决：火灾是损失的近因。 结论： 当多种事件连续发生而致损时，若损失程度相 当严重且进一步的损失几乎不可避免，必须不断 地采取排除危险的措施，直到危险被彻底消除。 此时，最初的事件(原因)即为近因。 因此，若保险标的损失的发生是由多种事件连 续发生而导致